KPR Syariah vs konvensional

Cicilan KPR Anda Naik?

Jika ya, ada alternatif yaitu KPR syariah, yang menawarkan cicilan tetap selama masa kredit.

 


Apa itu KPR Syariah?

 


Apa perbedaan KPR Syariah dan KPR Konvensional?

 

Skema Murabahah:

Harga beli rumah Rp 100 juta. Untuk jangka waktu 5 tahun, bank syariah mengambil keuntungan/margin sebesar Rp 50 juta.

Maka harga jual rumah kepada nasabah untuk masa angsuran 5 tahun adalah sebesar Rp 150 juta.

Angsuran yang harus dibayar nasabah setiap bulan adalah Rp 150 juta dibagi 60 bulan (5 tahun) = Rp 2.5 juta.

Bank memberitahukan berapa margin yang akan mereka ambil dan bebankan kepada nasabah.

Margin ditunjukkan di awal kredit, dan tidak akan berubah selama masa kredit.

Pada KPR Syariah, biasanya semakin panjang masa pinjaman, semakin tinggi pula marginnnya. Artinya, makin lama meminjam, makin besar porsi bagi hasil yang harus dibayarkan ke bank. Hal Ini terkait besar kecilnya risiko buat bank.
 

Keunggulan KPR Syariah:
1. Anda tidak perlu pusing cicilan yang naik karena cicilan di KPR syariah jumlahnya tetap sampai masa kredit rumah selesai.

2. KPR syariah tidak membebankan denda seperti KPR konvensional, jika nasabah mempercepat pelunasan.

Kesalahpahaman muncul karena melihat cicilan hanya di masa awal, saat cicilan konvensional masih rendah akibat menggunakan bunga tetap, tetapi tidak melihat cicilan setelahnya yang meningkat dengan perubahan ke bunga mengambang.

Cicilan KPR konvensional dengan bunga mengambang bisa berubah setiap saat. Sehingga ada kemungkinan cicilannya bisa lebih rendah ketika bunga turun.

Namun, data historis bunga KPR selama ini menunjukkan bahwa bunga mengambang selalu lebih tinggi.

Kelemahan KPR Syariah:
1. Jumlah denda dengan pembiayaan syariah lebih tinggi dibandingkan KPR konvensional. Denda bisa mencapai 5% dari cicilan bulanan.

2. Lama pinjaman lebih pendek dibandingkan KPR konvensional yang bisa memberikan masa pinjaman lebih panjang sampai 20 tahun.Lebih pendek dibandingkan KPR konvensional yang bisa memberikan masa pinjaman lebih panjang sampai 20 tahun.